СУЩНОСТЬ БАНКА.

Деятельность банковских учреждений так многообраз- на, что их действительная сущность оказывается неопре- деленной. В современном обществе банки занимаются са- мыми разнообразными видами операций. Они не только ор- ганизуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйс- твенных программ, ведут статистику, имеют подсобные предприятия. Наиболее массовым представлением о банке является его определение как учреждения, как организации. Нако- нец, в представлении о банке как учреждении наши ассо- циации оказываются ближе к банку как служебной конто- ре, аппарату управления. Именно так довольно часто ха- рактеризуется банк. Но более логичной является трактовка банка не как организации или учреждения, а как предприятия. Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хо- зяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услу- ги, действует на принципах хозрасчета. Мало отличаются и задачи банка как предприятия-он решает вопросы, свя- занные с удовлетворением общественных потребностях в своем продукте и услугах, реализацией на основе полу- ченной прибыли социальных и экономических интересов как его коллектива, так и интересов собственника иму- щества банка. Банк может осуществлять любые виды хо- зяйственной деятельности (разумеется, если они не про- тиворечат законам страны, вытекают из устава банка) Как и любое другое предприятие, банк должен иметь спе- циальное разрешение (лицензию). В месте с тем банк как предприятие имеет свою спе- цифику, его деятельность отличается от деятельности других предприятий. Прежде всего, банки в отличие от промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не про- изводства Это обстоятельство дало основание ряду авто- ров считать, что банк это торговое предприятие. Ассо- циации банковской деятельности с торговлей не случай- ны. Банки действительно как бы покупают ресурсы , про- дают их , функционируют в сфере перераспределения, со- действуют обмену товарами. Банки имеют своих продав- цов, хранилища, особый "товарный запас", их деятель- ность во многом зависит от оборачиваемости. На этом, однако сходство между банком и сферой торговли в ос- новном заканчивается. Более того, сходство носит толь- ко внешний характер, ибо банки торгуют не товарами, а особым продуктом. Современные банки все чаще занимают- ся консультированием, управлением имущества, сдачей в аренду различных объектов, а распространенная сейчас услуга типа "БАНК-КЛИЕНТ"уже похожа на информационные услуги и услуги связи. При торговле товарами имеет место встречное движе- ние стоимости: от продавца к покупателю идет товар, от покупателя к продавцу - деньги. При кредите в момент его предоставления происходит одностороннее движение стоимости: ссужаемая стоимость перемещается от креди- тора к заемщику, уплата ее эквивалента откладывается; она возвращается к своей исходной юридической точке лишь при наступлении определенного срока. Различие в том, что что при торговой сделке продавец получает эк- вивалент своего товара-деньги, при кредите кредитору возвращается не только ссуженная стоимость, но и до- бавка к ней в виде ссудного процента. Функционирование банка в сфере обмена порождает и другие представления о его сущности. Нередко банк ха- рактеризуется как посредническая организация. Основа- нием для этого служит особый перелив ресурсов, времен- но оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кре- дитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Инте- ресы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может нахо- диться в данном регионе. Разумеется, в современном де- нежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным. Консолидирующем звеном здесь выступает банк посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от ин- дивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав многочисленные средс- тва, банк может удовлетворить потребности самых разно- образных заемщиков, предоставить выбор кредита на лю- бой вкус-срок, обеспечение, ссудный процент. Постепенно банк, в свою очередь, все более стано- вился кредитным центром, что дало возможность его оп- ределять как кредитное предприятие. Однако это не дает основания для смешения банка с кредитом. Определение банка как кредитного предприятия хотя и характеризует важнейшую его специфическую черту, тем не менее не вскрывает полной картины его сущности. Можно сказать, что это фрагмент сущности банка, и именно поэтому она является незавершенной. _ Как отмечалось, банки занима- _ются не только кредитованием, но и целым рядом других _видов деятельности. По своей природе банки связаны с _денежными и кредитными отношениями. Именно на их базе _и зародилось такое уникальное образование, как банк, _который в целом можно определить как систему особых _предприятий, продуктом которых является кредитное и _эмиссионное дело. Главным в сущности банка, его осно- _вой, можно при этом считать организацию денежно-кре- _дитного процесса и эмитирование денежных знаков. Тако- _ва теория вопроса, которая поможет понять, чем должен _стать банк на практике.