Что такое финансовые услуги

Рынок финансовых услуг — явление в России относительно новое, но быстро развивающееся. Более трех лет прошло с момента появления чековых инвестиционных фондов — первого массового финансового института, рассчитанного не на предприятия, а на мелкого инвестора, но сколько всего произошло за это время: сберегательный бум, волна мошенничеств и банкротств. А сколько еще предстоит! Ведь на рынке появляются и новые услуги: от предложений купить автомобиль с предоплатой до предложений обеспечить получение квартиры в рассрочку. Большинство самых громких скандалов последнего времени связано именно с финансовыми услу-г гами. Финансовые услуги — услуги, связанные с деньгами, точнее, с движением денежных потоков. Финансовая услуга — это услуга, при которой потребитель не только сам платит деньги за что-то, но и получает их (в наличной или безналичной форме) от исполнителя услуги. Какая бы ни была услуга — сберегательная, кредитная, страховая и т. п., два потока денег в разных направлениях просматриваются довольно четко. Таким образом, у одной и той же суммы денег в один и тот же период времени имеется как бы два хозяина: тот, кто владеет ею юридически (потребитель), и тот, кто ею фактически распоряжается (исполнитель услуги). Очевидно, что интересы этих двух субъектов могут не совпадать. Поэтому при выборе партнера на финансовом рынке надо быть особенно осторожным. Организации, предоставляющие финансовые услуги, называются финансовыми институтами. Они делятся на банковские институты (банки и так называемые кредитные организации), небанковские (например, пенсионные, инвестиционные фонды или кредитные союзы), а также любые магазины, торгующие в кредит или с рассрочкой, жилищно-строительные финансовые компании и т. п.), страховые организации. Остановимся на некоторых из них.