Информационный обмен в Системе

Любая появляющаяся на свет система проходит этап начального развития, когда ее рост происходит достаточно активно. Наблюдая за этим процессом, можно сделать вывод о том, является ли данная система достаточно гибкой, чтобы соответствовать постоянно меняющимся условиям рынка. Развитие системы, увеличение числа участников, расширение географии зачастую приводят к тому, что схемы, использовавшиеся в самом начале, постепенно перестают удовлетворять требованиям жизни и испытывают необходимость в реформации. Эта тенденция хорошо прослеживается в эволюции Системы “Золотая Корона”: за первые годы своего существования Система претерпела существенные технологические изменения. На основании опыта, полученного в результате ее эксплуатации, была создана эффективная техническая структура, имеющая следующие составные части: Участники системы Рассмотрим подробнее роль каждого участника в системе. ЦЕНТР - межрегиональный центр расчетов по карточкам “Золотая Корона”, объединяет участников системы в единую информационную сеть. Центр, являясь многофункциональной единицей системы, осуществляет сбор и обработку информации в системе. Все межрегиональные транзакции, сформированные в терминалах Торговых точек, регулярно передаются в Центр. Основные функции Центра: 1. Регистрация всех участников и структурных единиц системы. 2. Обработка транзакций от терминалов и формирование платежных документов для эмитентов. 3. Регистрация и учет новых Эмитентов, Эквайеров, Узлов, организаций, терминалов, продавцов Системы. 4. Ведение “черных списков” Эмитентов (списков карточек, запрещенных к использованию эмитентами). 5. Формирование комиссионных для Узлов, Процессинг-узлов и Эмитентов Системы. 6. Авторизация транзакций в системе. 7. Выдача служебных карточек для Узлов и Эмитентов Системы. 8. Предварительная подготовка карт для участников системы. 9. Контроль за целостностью системы. ЭМИТЕНТ - организация, осуществляющая эмиссию пластиковых карт системы “Золотая Корона” клиентам и отвечающая по всем платежам своих клиентов, совершенным в инфраструктуре Системы. Основные функции Эмитента: 1. Выдача карт “Золотая Корона” клиентам. 2. Ведение карточных счетов клиентов. 3. Возмещение денежных средств Эквайеру при расчете клиента Эмитента в торговой инфраструктуре Эквайера по карточке “Золотая Корона”. ЭКВАЙЕР - организация, возмещающая денежные средства точке обслуживания за товары и услуги, предоставленные данной торговой точкой клиентам, рассчитавшимся по карточке “Золотая Корона”. Основные функции Эквайера: 1. Прием к обслуживанию карт “Золотая Корона”. 2. Заключение договоров с Торговыми точками на прием карт “Золотая Корона” для оплаты товаров и услуг. 3. Возмещение денежных средств Торговым точкам, производящими обслуживание по карточкам “Золотая Корона”. ТОРГОВЫЕ ТОЧКИ / КАССОВЫЕ ТЕРМИНАЛЫ - предприятия торговли, сферы услуг или сервиса, пункты выдачи наличных, оборудованные платежными терминалами и принимающие к оплате карточки системы “Золотая Корона”. Торговые точки самостоятельно определяют валюты и типы принимаемых карточек. Торговые предприятия могут как просто арендовать используемое при обслуживании клиентов расчетное оборудование, так и приобретать его у банка. Основные функции Торговой точки: 1. Прием карточек “Золотая Корона” для оплаты товаров и услуг. 2. Предоставление минимальных сервисных возможностей клиенту (просмотр остатка карты, распечатка лимитов). КЛИЕНТЫ - физические и юридические лица, выступающие в качестве покупателей, продавцов (кассиров). Все клиенты имеют счета в системе расчета по пластиковым карточкам Эмитента/Эквайера. Юридические лица могут иметь при этом свои расчетные счета в других банках, не входящих в Систему. УЗЕЛ - региональный центр Системы, объединяющий Эмитентов, Эквайеров и Торговые точки в единую информационную сеть на региональном уровне. Выступает в качестве регионального концентратора транзакций, сформированных в Торговых точках (транзакцией называется платежная операция или операция по выдаче наличных средств, совершаемая владельцем карточки при помощи терминалов системы “Золотая Корона”), а также концентратором почтовых сообщений между Эмитентами, Эквайерами и Центром. Основные функции Узла: 1. Прием транзакций от платежных (POS) и кассовых (ATM) терминалов, банкоматов с последующей передачей их в Центр и передача им “черных списков”. 2. Регистрация POS и ATM терминалов. 3. Транзитная передача данных между Центром и подключенными к данному Узлу Эмитентами и Эквайерами. 4. Проверка карточек по “черному списку” при проведении авторизации. 5. Маршрутизация запросов на авторизацию при совершении транзакций в режиме on-line. ПРОЦЕССИНГ-УЗЕЛ (УЗЕЛ С ОБРАБОТКОЙ ТРАНЗАКЦИЙ) - Узел, способный производить обработку транзакций, совершенных клиентами Эмитентов, в случае, если и Эмитент, и Эквайер обслуживаются на данном Узле. Если в транзакции задействован Эмитент, не зарегистрированный на данном Узле, то ее обработка происходит в обычном порядке через Центр. Эта модификация Узла удобна для регионов с замкнутой структурой системы, когда подавляющее большинство расчетов делается между Эмитентами и Эквайерами, обслуживающимися на одном Узле. Основные функции Процессинг-узла: 1. Прием транзакций от платежных (POS) и кассовых (ATM) терминалов, банкоматов с последующей передачей их в Центр, передача им “черного списка” Системы. 2. Обработка транзакций и формирование платежных документов для Эмитентов и Эквайеров, обслуживающихся на данном Процессинг-узле. 3. Регистрация POS и ATM терминалов. 4. Транзитная передача данных между Центром и подключенными к данному Процессинг-узлу Эмитентами и Эквайерами. 5. Проверка карточек по “черному списку” при проведении авторизации. 6. Маршрутизация запросов на авторизацию при совершении транзакций в режиме ON-line. Взаимодействие между компонентами Системы Транзакции, проводящиеся в течение дня в торговой точке, накапливаются в терминале. Регулярно, обычно в конце рабочего дня, данные о проведенных платежах передаются в Узел или в Процессинг-узел, в котором зарегистрирована данная Торговая точка. Узел производит первичную обработку транзакции, а затем передает ее для дальнейшей обработки в Центр. Если транзакция передается в Процессинг-узел, то ее дальнейший путь зависит от того, какие банки принимали участие в ее формировании. Если транзакция “местная”, т.е. и Эмитент, выпустивший карточку, и Эквайер, принявший платеж, зарегистрированы на данном Процессинг-узле, то обработка такой транзакции происходит непосредственно на этом Процессинг-узле. Если же транзакция межрегиональная, то для обработки она передается в Центр. Обработка транзакций представляет собой специальный процесс, в результате которого формируются так называемые реестры транзакций: либо для каждой пары Эмитент/Эквайер так, что каждый из pеестpов содержит полный список транзакций, где плательщиками выступают клиенты Эмитента, а получателями клиенты Эквайера; либо для одного Эмитента, если и плательщики, и получатели являются клиентами этого Эмитента, т.е. Эмитент для данных транзакций одновременно является и Эквайером. На основании реестpов транзакций формируются суммарные платежные документы о переводе средств Эмитентом Эквайеру. В документе в предмете платежа указывается ссылка на pеестp транзакций с целью последующего разделения общей суммы платежей на отдельные платежи покупателей. После этого pеестp транзакций и созданный на его основе платежный документ передаются по каналам связи системы обоим Участникам (одному Участнику). Для Эмитента этот платежный документ является счетом к оплате, для Эквайера - информационным документом (извещением) об ожидаемых поступлениях средств от Эмитента (в случае, если Эмитент является одновременно Эквайером, то это внутренний документ).